Biaya Hidup Mencekik, Gaji Pas-pasan — Formula 50/30/20 Mulai Sulit Diterapkan

Artikel CNN Indonesia ini menyoroti tantangan pengelolaan keuangan pribadi di tengah tekanan biaya hidup yang terus meningkat. Harga kebutuhan pokok, sewa tempat tinggal, transportasi, dan tagihan bulanan disebut membuat banyak orang merasa gaji cepat habis sebelum akhir bulan. Kondisi ini mempertanyakan kembali relevansi formula budgeting klasik 50/30/20 — yang membagi pendapatan menjadi 50 persen untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan atau investasi. Perencana keuangan Mitra Rencana Edukasi (MRE) Andi Nugroho menilai metode tersebut masih relevan, asalkan tidak diperlakukan sebagai aturan baku yang kaku. Ia menekankan bahwa angka-angka dalam formula itu harus fleksibel mengikuti situasi dan kondisi keuangan masing-masing individu.

Menurut Andi, ketika pengeluaran kebutuhan pokok membesar sementara pemasukan tidak bertambah, pos yang sebaiknya lebih dulu dikurangi adalah pengeluaran untuk kesenangan atau hiburan. Alasannya, kebutuhan hiburan sifatnya tidak terlalu penting dan masih bisa ditunda, sementara tabungan tetap diperlukan sebagai cadangan menghadapi kebutuhan besar di masa depan. Namun, ia mengakui bahwa di lapangan banyak orang justru memilih mengurangi tabungan demi mempertahankan gaya hidup atau hiburan. Secara psikologis, hasil dari pengeluaran hiburan bisa langsung dirasakan saat ini, sedangkan manfaat menabung baru terasa di masa depan. Andi juga menilai porsi tabungan atau investasi sebesar 20 persen sebenarnya sudah ideal, tetapi angka itu bisa diperbesar apabila kondisi keuangan memungkinkan, terutama bagi mereka yang memiliki target finansial besar seperti membeli rumah.

Ia mencontohkan kelompok lajang tanpa tanggungan atau mereka yang penghasilannya jauh di atas kebutuhan bulanan memiliki ruang lebih besar untuk memperbesar porsi investasi. Sebaliknya, bagi masyarakat yang penghasilannya terbatas, porsi tabungan mungkin harus lebih kecil dari 20 persen. Artikel ini tidak menyajikan data ekonomi makro baru, melainkan memberikan perspektif perencana keuangan tentang adaptasi formula budgeting di tengah tekanan daya beli.

Implikasi yang tidak disebut secara eksplisit adalah bahwa tekanan biaya hidup yang berkepanjangan dapat menggerus tingkat tabungan nasional dan memperlambat akumulasi modal untuk investasi jangka panjang. Bagi pelaku bisnis, tren ini berarti konsumen akan semakin selektif dalam pengeluaran diskresioner, yang berpotensi menekan sektor ritel non-esensial, hiburan, dan perjalanan.

Di sisi lain, sektor kebutuhan pokok, layanan keuangan mikro, dan produk tabungan/investasi ritel berbiaya rendah justru bisa mendapatkan permintaan yang lebih stabil.

Yang perlu dipantau ke depan adalah data penjualan ritel dan indeks keyakinan konsumen — jika terus melemah, tekanan pada sektor konsumsi akan semakin nyata dan bisa berdampak pada pertumbuhan ekonomi secara lebih luas.